Moja ya viashirio muhimu vya hali ya benki ni ukwasi wa rasilimali zake. Kiwango cha juu cha kiashiria hiki kinamaanisha kuwa taasisi hii ya kifedha inaweza kulipa majukumu yake katika muda wa sasa na ujao. Wakati ukwasi, na hivyo Solvens, ya benki iko, ni muhimu refinance. Hii ina maana kwamba Benki Kuu ya serikali lazima itenge fedha za ziada pamoja na wawekezaji wanaovutiwa.
Misingi ya Uthabiti wa Mfumo wa Kifedha
Jukumu la Benki Kuu yoyote ni kutambua kwa wakati pengo la muda katika ukwasi wa benki, kulichanganua na, ikibidi, kutafuta fedha za kuifilisi. Kufadhili upya ni mchakato unaokuruhusu:
- Kuhakikisha mwendelezo wa makazi katika mfumo wa uchumi wa taifa kwa kuhakikisha ukwasi wa kila benki binafsi.
- Ili kudhibiti hali katika soko la fedha nakwa kutumia mpangilio wa viwango vya riba.
Hata hivyo, ni muhimu kuelewa kwamba ufadhili upya si chanzo cha kudumu cha fedha za ziada kwa taasisi za fedha. Benki kuu haina nia ya kusaidia taasisi ya kifedha yenye matatizo mara kwa mara. Kwa hivyo, benki yoyote inapaswa kujitahidi kuvutia pesa za ziada kutoka kwa wateja wapya na wanahisa.
Kanuni za kimsingi za uwekaji upya wa fedha unaostahiki
Ili kuhakikisha uthabiti wa mfumo wa fedha wa serikali, Benki Kuu, wakati wa kutoa fedha za ziada kwa taasisi nyingine za fedha, inapaswa kuongozwa na masharti yafuatayo:
- Mipangilio ya awali ya vikomo na ujazo wa ukopeshaji.
- Ufadhili upya wa benki unapaswa kuendana na malengo ya sera ya fedha iliyoidhinishwa.
- Taasisi ya kifedha yenye uhitaji lazima isiwe na deni kwa Benki Kuu na iweze kulipa mkopo huo siku zijazo.
- Kuwa na pesa za ziada zilizolindwa kwa usalama.
- Kiasi sahihi cha mkopo kinacholingana na thamani ya dhamana.
- Kiwango cha ufadhili upya hakiwezi kuwa chini ya kiwango cha punguzo.
Aina za mikopo
Refinancing ndiyo nafasi ya mwisho kwa benki nyingi. Wanageukia Benki Kuu wakati njia zingine zote za kupata pesa za bure tayari zimeisha, na deni kwa wateja bado linabaki. Kuna aina mbili kuu za mikopo:udhibiti na maalum. Zamani ni vyombo vya kudumu vya kifedha na hutumika kudhibiti soko la fedha. Mikopo maalum hutumiwa kuleta utulivu wa hali na ukosefu wa ukwasi katika benki maalum. Benki Kuu pia inaweza kutumia shughuli za REPO na SWAP kudhibiti soko.
Mbinu ya kufanya kazi
Ufadhili upya ni mchakato unaoonekana hivi:
- Benki ina matatizo ya kulipa.
- Benki Kuu huchambua hali hiyo na kufanya uamuzi wa kutoa mkopo, kwa mfano, dola milioni 10 kwa mwaka mmoja.
- Benki ya biashara huwakopesha wateja wake pesa kwa kiwango cha juu cha riba kuliko kiwango cha kurejesha fedha.
- Mwishoni mwa muhula, atarudisha milioni 10 pamoja na malipo ya ziada ya Benki Kuu.
- Pesa zilizopokelewa kutokana na operesheni hii husambazwa upya na kuongeza utepeshaji wa benki.
Benki Kuu haifanyi kazi moja kwa moja na idadi ya watu, kwa sababu katika kesi hii italazimika kudhibiti mamilioni ya wakopaji wadogo. Kwa hivyo, benki za biashara hufanya kama wapatanishi kati yake na watu wa kawaida.
Kiwango cha ufadhili
Kulingana na Sheria ya Shirikisho "Katika Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi", Benki Kuu inaweza kutoa fedha za ziada kwa muda fulani kwa misingi ya kulipwa kwa taasisi za mikopo ili kutatua matatizo yao ya ukwasi. Kiwango cha ufadhili ni chombo kinachodhibitiriba kwa amana na mikopo. Kupungua kwake kuna faida kwa wakopaji, wakati waweka amana wananyimwa sehemu ya mapato yao. Ufadhili upya wa Benki Kuu unafanywa kwa kiwango kilichoanzishwa au kuchaguliwa kwa misingi ya taratibu za soko.
Ukadiriaji wa maslahi
Kabla ya 2010, kiwango cha juu cha kiasi ambacho kilitambuliwa kama gharama kilikuwa sawa na thamani ifuatayo: kiwango cha ufadhili upya1.1 Sasa kizidishi cha pili kimeongezwa hadi 1.8 kwa ukopaji wa ruble. Ikiwa moja ya viashiria vinabadilika wakati wa mkataba wa mkopo, hesabu mara mbili inapaswa kufanywa. Kuhusu mikataba inayotumia fedha za kigeni, kiwango cha ufadhili upya hakitumiki hapa. Kiwango cha juu kinachoweza kuchukuliwa kuwa gharama ni 15%.
Maeneo ya matumizi na athari
Ufadhili wa benki kwa kiwango fulani katika Shirikisho la Urusi una athari sio tu kwa taasisi za kifedha na mikopo zenyewe, bali pia kwa raia wa kawaida. Hasa, kesi zifuatazo zinaweza kutofautishwa:
- Ushuru wa mapato ya riba kwa amana (kulingana na Kanuni ya Ushuru ya Shirikisho la Urusi, kiwango cha 35% kinawekwa kuzidi kiasi kilichohesabiwa kulingana na kiwango cha kurejesha fedha).
- Hesabu malipo ya pesa zilizochelewa anazodaiwa mfanyakazi (pamoja na malipo ya likizo).
- Ukokotoaji wa riba kwa kodi au ada (asilimia yake ni moja ya mia tatu ya kiwango kilichowekwa upya cha ufadhili).
Mchakato wa kukopesha Benki Kuu kwa benki za biashara ni kidhibiti muhimu cha mfumo wa kifedha wa serikali. Maendeleo ya uchumi kwa kiasi kikubwa inategemea hilo, kwa kuwa idadi ya watuinaelekea kuamini rasilimali zao kwa benki ikiwa tu ni endelevu.
