Fedha katika udhihirisho wake mbalimbali daima imekuwa na itakuwa msingi wa mahusiano ya kiuchumi katika viwango vidogo na vikubwa. Taasisi ya fedha ni mshiriki hai katika mfumo wa fedha wa nchi fulani au soko la fedha la kimataifa.
Dhana ya taasisi za fedha
Pesa pia ni somo la biashara, ambalo wauzaji ni taasisi za mikopo. Shirika la kifedha ni wakala wa kiuchumi (mara nyingi huluki ya kisheria) inayofanya kazi katika soko la fedha chini ya leseni na kutoa huduma za kutoa mikopo, kuuza dhamana na miamala mingine inayohusiana na uundaji wa mtiririko wa pesa.
Kazi za makampuni ya kifedha
Kwa hakika, makampuni ya fedha hufanya kazi za kati kwa ugawaji upya wa fedha. Mali zao za sasa ni amana zinazokubaliwa kwa malipo fulani kutoka kwa idadi ya watu na vyombo vya kisheria, ambayo baadaye "huuzwa" chini ya kivuli cha mikopo kwa washiriki wengine katika mahusiano ya mikopo. Kwa kweli, hii ni mfano wa zamani wa utaratibu wa utendakazi wa waamuzi wa kifedha, lakini kanuni yake inabakiujumla, kiwango tu, fomu na washiriki wa mabadiliko ya shughuli. Hivyo, taasisi za mikopo hufanya kazi zifuatazo:
- Kushiriki katika uundaji na utendakazi wa soko la fedha na dhamana.
- Ugawaji upya wa mapato ya pesa taslimu kwa njia ya kuokoa idadi ya watu, yaani, mabadiliko yao kuwa fedha za uwekezaji.
- Ushauri kwa washiriki katika mahusiano ya kiuchumi na usimamizi wa fedha.
- Kutathmini na kupunguza hatari.
Taasisi za kisasa za kifedha, aina na kazi zake
Baadhi ya sifa bainifu za washiriki katika mahusiano ya kifedha, pamoja na vipengele vya utoaji wao wa huduma, zilifanya iwezekane kuwaainisha katika vikundi kadhaa. Katika kiwango cha hali yoyote ya kisasa, kunaweza kuwa na aina zifuatazo za mashirika ya kifedha:
- Benki ni mashirika ya kati ambayo mauzo yake yanajumuisha mali kioevu sana: pesa (kielektroniki, pesa taslimu) na dhamana.
- Mashirika ya mikopo yasiyo ya benki - hushiriki kwa njia isiyo ya moja kwa moja katika ugawaji upya wa akiba. Shughuli yao ni usimamizi mahususi wa kifedha wa mapato ya mteja.
- Kampuni za uwekezaji - hufanya tathmini ya hatari za kiuchumi na kutambua maeneo ya kuvutia zaidi ya uwekezaji.
- Vyama vya wafanyakazi vya mikopo hutoa huduma za kuweka akiba na mikopo kwa wanajamii. Wanatofautiana na makampuni ya kibiashara kwa kuwa hawafuatilii lengo la kupata faida
Benki, vipengele na aina zake
Taasisi ya kifedha ya benki -huyu ni mpatanishi anayesaidia "kuuza" pesa au bidhaa / huduma, hutoa huduma za ushauri katika uwanja wa uwekezaji wa kifedha. Kwa hivyo, aina tatu za benki zinaweza kutofautishwa:
- Benki ya Fedha za Kibinafsi ni taasisi ya kibiashara ambayo hutoa mikopo ya pesa taslimu kwa watu binafsi au biashara kwa ada isiyobadilika. Riba ya mikopo iliyotolewa na wateja ndio chanzo kikuu cha mapato kwa benki za biashara. Gharama za makampuni haya ya mikopo ni riba kwa amana (customer investments). Ni amana za waweka fedha ambazo hutengeneza sehemu kubwa ya mtaji wa kufanya kazi wa benki.
- Benki ya ufadhili wa mauzo. Huduma ya aina hii ya taasisi ni upatanishi katika uuzaji wa bidhaa za kudumu kwa awamu. Wakati huo huo, kutoa na uuzaji wa bidhaa yenyewe haufanyiki na benki, bali na kampuni ya biashara. Benki inasimamia suala la malipo ya ununuzi pekee.
- Benki ya uwekezaji ni mwanachama wa mifumo ya kifedha ya kitaifa na kimataifa. Wateja wake ni vyombo vya kisheria na hata serikali ya serikali. Kazi kuu ya taasisi ya uwekezaji ni kuvutia uwekezaji katika sekta mbalimbali za uchumi, pamoja na upatanishi katika uuzaji wa biashara na katika nyanja ya shughuli za dhamana.
Mgawanyiko wa benki za biashara kulingana na chaguo lililopendekezwa ni wa masharti, kwani mashirika mengi ya mikopo hushughulikia maeneo yote yanayojulikana ya shughuli: ufadhili na uwekezaji.usimamizi wa fedha.
Mashirika ya mikopo yasiyo ya benki
Taasisi za mikopo zisizo za benki ni mashirika ya kibiashara ambayo yanaweza, kwa msingi wa leseni, kutekeleza shughuli fulani za benki. Kanuni ya operesheni imepunguzwa kwa shughuli za makazi, kwani miundo kama hiyo ina mamlaka kidogo kuliko mashirika ya kifedha ya benki. Mifano ya kundi hili la makampuni ni kama ifuatavyo:
- Kampuni za bima. Kanuni ya operesheni imepunguzwa kwa utoaji wa maelezo ya ahadi yanayotumiwa na wateja ili kufikia gharama zisizotarajiwa, orodha ambayo imeelezwa katika mkataba. Ili kununua majukumu haya ya deni, wateja hulipa malipo ya bima. Tofauti kati ya risiti za malipo ya bima na malipo ya madai na bima (ikiwa, bila shaka, mambo kama hayo yanatokea), pamoja na gharama za usimamizi wa kampuni, ni faida ya Uingereza.
- Mifuko ya pensheni hukusanya michango ya pesa taslimu kutoka kwa wateja kwa muda fulani, kutengeneza na kukusanya mtaji wa kufanya kazi. Baada ya kufikia umri wa kustaafu, mteja ana haki ya malipo ya kila mwezi ya faida kutoka kwa akiba iliyokusanywa. Katika kesi hiyo, mhojiwa anafungua akaunti ya akiba ya kibinafsi, ambayo inaonyesha tu kiasi cha michango, lakini haitoi haki ya kuitumia kikamilifu. Kiasi cha malipo kinahesabiwa kwa misingi ya fomula inayokubalika kwa ujumla na ina mipaka ya muda. Fedha za pensheni zinaweza kufanya kazi kama taasisi za fedha za sekta ya umma ya Urusi na kama kampuni za kibiashara za kibinafsi.
- Duka za pawnni hufanya kazi katika nyanja ya fedha za kibinafsi na suala dogomikopo ya watumiaji. Mkopo huo hutolewa kwa usalama wa vito vya mapambo tu na vitu vya thamani, ambavyo, katika kesi ya kutolipa deni, hukamatwa na kuuzwa kwenye minada. Hadi kumalizika kwa mkopo, pawnshop haina haki ya kuondoa mali iliyoahidiwa, wakati shirika linalazimika kuhakikisha usalama wa mambo. Mapato katika kesi hii sio tu mapato kutoka kwa vito vya kuuzwa, lakini pia kutoka kwa riba ya mkopo, yaani, mteja lazima arudi sio tu kiasi cha mkopo, lakini pia asilimia fasta.
Taasisi za uwekezaji
Taasisi ya kifedha ya uwekezaji ni taasisi inayojishughulisha na kuvutia uwekezaji kutoka kwa waliohojiwa (wawekezaji). Kitu cha uwekezaji ni dhamana (hisa, dhamana, bili). Gharama yao inaweza kutofautiana kulingana na hali ya sasa ya soko. Aina za kundi hili la mashirika:
- Dalali na wauzaji - wapatanishi katika shughuli za ununuzi na uuzaji wa dhamana, zinazofanya kazi kwa misingi ya leseni.
- Kampuni za uwekezaji - huunda aina ya jumuiya ambayo wanachama wake wanaamini kampuni hiyo kudhibiti uwekezaji wao. Muungano wa aina hiyo kupitia mifuko ya uwekezaji hukuruhusu kupunguza hatari za mwekezaji binafsi kuwa bure.
- Hazina ya uwekezaji - mpatanishi kati ya mkopeshaji na mkopaji, hutofautiana na madalali wa kawaida kwa kuwa hutoa wajibu wake wa madeni yaliyokusanywa katika vitu vinavyotegemea ubinafsishaji wa makampuni mengine. Mapato kutokana na mauzo ya dhamana zakomfuko unaelekeza kununua bondi za mashirika mengine. Tofauti kati ya uuzaji na ununuzi wa dhamana hizi ni mapato ya mfuko, na faida inayopatikana mwishoni mwa mwaka wa kuripoti kwa njia ya gawio hugawanywa miongoni mwa wanachama wake.
- Soko la hisa ni soko la dhamana, ambalo, kwa hakika, huzitoa na kutoa masharti ya miamala na hisa, bili.
Vyama vya mikopo
Vyama vya ushirika vya mikopo ni miongoni mwa mashirika yasiyo ya benki ya mikopo, lakini kutokana na ukweli kwamba shirika kama hilo halifuatilii faida, linaweza kuhusishwa na kundi tofauti. Kanuni ya uendeshaji wa chama inategemea usaidizi wa kifedha wa washiriki-washiriki.
Aina mbalimbali za vyama vya mikopo ni fedha za pande zote, ambazo zinaweza kuanzishwa na kundi la watu binafsi na taasisi za kisheria kwa msingi mmoja, kama vile eneo. Vyama vya mikopo, kama benki za biashara, hutoa mikopo kwa riba na kukubali amana kwa njia ya amana. Tofauti pekee ni kwamba huduma hizi zinapatikana kwa wanachama wa ushirika pekee, na asilimia ya mikopo iliyotolewa hugawanywa miongoni mwa washiriki kulingana na michango yao.
Inahitaji kuunda MFIs
Mdororo Mkubwa uliotokea katika miaka ya 30 ya karne iliyopita, kuporomoka kwa soko la kanda ya Ulaya kutokana na Vita vya Pili vya Dunia, kukataa kwa nchi nyingi kutoka kwa kiwango cha dhahabu, migogoro mingi ya kikanda na dunia katika kipindi cha baada ya vita kilitumika kama shartikuunda mfumo wa umoja wa kudhibiti mahusiano ya fedha za kigeni.
Hivyo, mnamo 1944, kama matokeo ya mazungumzo ambayo nchi 29 zilishiriki, iliamuliwa kuunda mfumo mpya wa fedha - Shirika la Fedha la Kimataifa (IFO). Benki ya Kimataifa ya Ujenzi na Maendeleo (IBRD) ilianzishwa kama chombo tendaji.
Taasisi kuu za kifedha duniani
Bila shaka, IFIs na IBRD hazitoshi kwa utendakazi wa mahusiano ya kifedha na kifedha duniani. Ufanisi wa mahusiano ya kiuchumi ya kimataifa unahakikishwa na taasisi zifuatazo:
- Chama cha Maendeleo ya Kimataifa (IDA), ambacho hutoa mikopo kwa nchi zinazoendelea kwa masharti nafuu.
- Shirika la Fedha la Kimataifa - linasaidia sekta ya kibinafsi ya majimbo.
- Wakala wa Kimataifa wa Dhamana ya Uwekezaji - hudhibiti mtiririko wa uwekezaji katika nchi zinazoendelea.
- Benki ya Makazi ya Kimataifa - huendesha miamala ya kimataifa ya fedha na sarafu kati ya benki kuu za majimbo tofauti.
Pamoja na taasisi za fedha za kimataifa, pia kuna zile za kikanda:
- Benki ya Ulaya ya Ujenzi na Maendeleo - huvutia uwekezaji katika eneo la kiuchumi la Ulaya, na pia hufanya shughuli za ukopeshaji.
- Jumuiya ya Fedha ya Ulaya - hufanya shughuli za benki katika eneo la Ulaya.
- Benki ya Uwekezaji ya Ulaya.
- Benki ya Maendeleo ya Asia -hutoa mikopo nafuu kwa nchi za Asia.
- Benki ya Maendeleo ya Afrika.
- Benki ya Maendeleo ya Kimataifa ya Marekani.
- Jumuiya ya Waarabu - inahakikisha uhusiano mzuri wa kiuchumi kati ya nchi za Kiarabu.
CV
Kama vile mahitaji yanavyozalisha ugavi katika soko la walaji, kuwepo kwa mahusiano ya kifedha na kiuchumi husababisha kuibuka kwa taasisi za fedha, ambazo miundo yake hutofautiana kutegemeana na maalum ya utendaji kazi wao. Baadhi yao hufanya kazi pekee katika uwanja wa kukopesha watu binafsi, wakati wengine hutoa huduma kwa vyombo vya kisheria na mashirika ya serikali. Wakati huo huo, taasisi za fedha za serikali zinazowajibika kwa serikali zinafanya kazi kwa uhusiano wa karibu na makampuni ya biashara ya mikopo.
