Kila mtu hujilimbikiza kitu. Kama sheria, leo ni pesa. Katika watu inaitwa "kuokoa kwa siku ya mvua." Tunaweza kuweka pesa nyumbani chini ya godoro, au tunaweza kuziweka benki. Kwa hali yoyote, ikiwa mshahara unaruhusu, sitaki kutumia sehemu yake. Kwa nadharia, hii inaitwa "tabia ya pembezoni ya kuokoa." Kwa mara ya kwanza ilisomwa katika kazi zake na J. M. Keynes. Hebu tujaribu kutafakari jinsi kiashirio hiki kitakavyotusaidia leo katika hali ngumu.
Uraibu wa kisaikolojia
Hebu tuachane kidogo na nadharia na tutafakari kwa nini mtu huwa na akiba. Ili kuwa na uwezo wa kukusanya kitu, masharti mawili lazima yatimizwe: ya kwanza - mahitaji yote ya msingi yametimizwa, pili - kiasi cha mapato kinakuwezesha kuokoa kiasi fulani.
Dhana kama vile matumizi na kuokoa zinahusiana sana. Hazimaanishi kitu kimoja, lakini wakati wa kusoma tabia ya kujilimbikiza, unahitaji kuelewa kuwa wanategemeana sana.rafiki.
Hata mwanzoni mwa karne ya 20, mwanzoni mwa nadharia ya kiuchumi, ilihitajika kujifunza uhusiano kati ya matumizi na akiba. Keynes, bila shaka, alikuwa mtu wa kwanza kuchukua jukumu hili. Nadharia yake inaitwa "Basic Psychological Law". Na hivi ndivyo inavyosema.
Kwanza, akiba ya watu inategemea mapato. Asilimia fulani, sema 5% ya mapato, mtu anaweza kuweka akiba kwa siku zijazo. Ikiwa mapato yataongezeka, asilimia hii itabadilika kidogo. Inaweza kuonekana kuwa kitendawili. Lakini hapa ndipo saikolojia ya mwanadamu inapoingia. Kadiri tunavyopokea, ndivyo tunavyotumia zaidi. Na hakuna pesa zaidi iliyobaki kwa akiba. Na ikiwa ukuaji wa matumizi utakua kulingana na mapato, basi ukuaji wa akiba utapanda polepole sana.
Ushahidi
Kuna uthibitisho rahisi sana kwamba matumizi hupanda kadiri mapato yanavyoongezeka. Chukua, kwa mfano, familia yenye mapato ya rubles 6,000. Wanatenga 2% ya kiasi, na pesa iliyobaki huenda kwa matumizi mbalimbali. Unaweza kumudu nini kwa pesa hizi? Lipa bili za matumizi, nunua seti ya chini kabisa ya mboga na pengine kila kitu.
Mapato ya familia yanaanza kuongezeka. Tayari mchango wa jumla ni rubles 10,000. Sasa unaweza kununua nyama zaidi, kwenda kwenye sinema siku moja na kumudu kununua nguo mpya. Lakini kiasi kilichowekwa kwa ajili ya akiba bado kitabaki sawa. Kwa sababu kwanza kabisa, mtu atakidhi mahitaji yake, na kisha tu kufikiria juu ya kiasi cha akiba.
Mambo yanayoathiri mabadiliko ya matumizi na akiba
Kuongezeka au kupungua kwa matumizi na akiba kunategemea sio tu ukuaji wa mishahara. Katika mazingira ya kiuchumi, kuna viashiria vingine vingi ambavyo kwa njia moja au nyingine vitabadilisha uwezo wa watumiaji. Tabia ya kando ya kuweka akiba pia inategemea mambo haya.
- Mfumuko wa bei. Kuongezeka kwa mfumuko wa bei kwa kawaida ni kubwa zaidi kuliko indexation ya mishahara. Kama sheria, bei hupanda kila mwezi, wakati mapato ya familia huongezeka mara moja kwa mwaka. Kwa hivyo, mtumiaji anapaswa kutumia kiasi kikubwa kwa ununuzi, wakati hakuna pesa iliyobaki ya kuokoa.
- Ongezeko la kodi. Kuongezeka kwa makato husababisha kupungua kwa uwiano wa gharama zozote, ikijumuisha uwezo wa kuweka akiba.
- Ongezeko la bei. Sababu hii itaathiri kwa kiasi kikubwa kaya hizo zenye kipato cha chini. Wale wanaopata mishahara mikubwa wataokoa kiasi hicho.
- Ongezeko la ada za bima ya jamii. Hili ni jambo la kuvutia sana. Mara nyingi, tabia ya kuokoa hutokea wakati mtu anahisi kutokuwa salama kutoka kwa serikali. Fedha zinahitajika katika kesi ya ugonjwa, kifo cha ghafla, nk Ikiwa mfuko wa bima hutoa yote haya, basi haja ya akiba tofauti itatoweka. Kwa hivyo, kwa kuongezeka kwa michango ya kijamii, mwelekeo wa kuokoa hupungua.
- Ukuaji wa ofa kwenye soko. Hii ni sababu ya uuzaji tu. Kawaida, kuna kukimbilia kwa dawa wakati wa milipuko mkali ya magonjwa ya milipuko, magonjwa ya milipuko, nk. Pamoja na kuongezeka kwa matumizi.akiba inapungua.
- Ukuaji wa mapato. Kama ilivyojadiliwa tayari, matumizi na akiba huelekea kuongezeka kutokana na ongezeko la kiasi cha fedha.
Nadharia
Katika mazingira ya kiuchumi, ni kawaida kuelewa akiba kama kiasi fulani cha pesa kilichowekwa kando kutoka kwa mapato kwa siku zijazo na sio kutumika kwa sasa. Tabia ya kuhifadhi inaweza kuwa ya wastani au ya kando.
Wastani wa tabia ya kuweka akiba huonyesha ni asilimia ngapi ya jumla ya kiasi ambacho mtu yuko tayari kuhifadhi kwa siku zijazo, na huonyeshwa kama fomula:
APS=S / Y ambapo S ni sehemu ya akiba na Y ni jumla ya mapato.
Mwelekeo mdogo wa kuweka akiba (formula) unaonyesha mabadiliko katika sehemu ya akiba na kiasi cha mapato. Kwa maneno mengine, kiashirio hiki kinaweza kueleza jinsi hamu ya watu kuhifadhi au kutoshika pesa zao itabadilika ikiwa jumla ya mapato yatabadilika:
MPS=δS / δY.
Kadiri akiba inavyoongezeka, gharama hupungua. Umuhimu wa kiuchumi wa kiashiria hiki katika ngazi ya nchi inamaanisha tamaa ya kuokoa pesa, ambayo ina maana kuna fursa ya kuwekeza katika uzalishaji halisi. Na huu ni uwekezaji, ambao, kwa upande wake, unaathiri ustawi wa jumla wa nchi.
Mwelekeo wa kuhifadhi chati
Thamani ya mwelekeo wa pembezoni wa kuweka akiba, kama tulivyokwishagundua, inategemea sana matumizi. Grafu inaonyesha utegemezi halisi wa kiashiria kimoja hadi kingine. Zingatia picha.
Mhimili-Y umekubaliwakuhesabu kiasi cha mapato, na juu ya abscissa - kiasi cha akiba. Ikiwa, kwa nadharia, kila mtu alitumia kiasi sawa na mapato, basi uhusiano huo utakuwa mstari wa moja kwa moja kamili kwa pembe ya 45 °. Mstari huu unawakilisha mstari wa moja kwa moja AB. Lakini hilo halifanyiki katika maisha halisi.
Mstari ulionyooka unaoonyesha mwelekeo wa kuhifadhi unaonyeshwa na mstari wa samawati kwenye kielelezo, na kila mara hukeuka kuelekea chini. Hatua ya makutano O ni hatua ya kuokoa sifuri. Ina maana kwamba kaya hutumia mapato yote yaliyopokelewa kwa mahitaji yake yenyewe. Chini ya makutano haya, deni linatokea, na hapo juu, akiba. Kama unavyoona, kadiri mapato yanavyoongezeka, ndivyo uwezekano wa kuweka akiba unavyoongezeka.
Utegemezi wa akiba kwa umri
Katika maisha yetu, tunapata pesa bila usawa. Katika kipindi kimoja cha maisha haitoshi, kwa mwingine kuna ziada. Mtindo huu pia unaweza kuonyeshwa kwa michoro.
Ruhusu mapato yawe kwenye mhimili wima, na umri kwenye mhimili mlalo. Curve inaonyesha kuwa akiba ya kibinafsi huongezeka kulingana na umri, wakati karibu haipo katika ujana. Na ni kweli.
Wakati mtu anasoma na yuko kwenye hatua ya kutafuta taaluma yake, kipato chake ni kidogo. Anatumia muda mwingi kwa elimu au mahitaji ya kibinafsi. Kuzeeka na kuanzisha familia, anaanza tena kuongeza gharama, lakini, kama sheria, kwa wakati huu mapato thabiti tayari yameanzishwa na inakuwa muhimu kuokoa angalau kiasi kidogo kwa ununuzi mkubwa (gari, nyumba, elimu ya watoto).) Mshahara wako wa juu zaidimtu hupokea akiwa mtu mzima, na kisha anaanza kufikiria juu ya pensheni na kuokoa sehemu fulani ya pesa zake. Ni katika kipindi hiki ambapo tabia ya kando ya kuhifadhi hufikia kiwango cha juu zaidi, na kisha kupungua tena.
Ni nini kingine kinachoathiri kiwango cha akiba
Kuna baadhi ya vipengele visivyo vya mapato ambavyo pia vina athari kubwa kwa uwezo wa mtu wa kuhifadhi pesa kwa ajili ya siku zijazo.
Jambo la kwanza ni matarajio. Ikiwa hali ya mgogoro inazingatiwa nchini, na mtu anatarajia kwamba bei zitaongezeka hivi karibuni na ada za huduma zitaongezeka, basi atahifadhi sasa, ikiwa inawezekana, kwa bei ya chini. Hofu ya rafu tupu na gharama kubwa hufanya watu watumie pesa zao zote hapa na sasa. Lakini katika hali iliyo kinyume, wakati bei zinatarajiwa kushuka katika siku zijazo, au angalau kiwango chao kitabaki bila kubadilika, mtu ataokoa zaidi ya matumizi.
Jambo la pili ni deni la watumiaji. Tunaishi katika ulimwengu wa mikopo. Na sasa kuna tabia kwamba akiba yote ya idadi ya watu inageuka tu kuwa malipo ya bidhaa au huduma katika vipindi vijavyo. Kiwango cha mishahara ya wastani haitoshi kuweka kitu kando kwa ununuzi mkubwa. Unaweza kuweka akiba ya gari kwa miaka 10, au unaweza kuichukua kwa mkopo kisha ulipe kwa miaka 10. Kwa hivyo, hamu na uwezo wetu wa kuokoa kitu hugeuka kuwa zana yenye nguvu zaidi ya uchumi - mkopo.
Mwelekeo wa kuweka akiba katika uchumi mkuu
Dhana ya kuweka akiba ni muhimu sana sio tukwa kaya binafsi, lakini pia kwa nchi kwa ujumla. Mwelekeo mdogo wa kuokoa unaonyesha kama watu katika jimbo wanaweza kuhakikisha maendeleo na ukuaji wa uzalishaji. Inaweza kuonekana kuwa kiashirio rahisi kinaweza?
Kwa kweli, kadiri thamani yake inavyoongezeka, ndivyo watu binafsi na mashirika ya kisheria yanakuwa na pesa zaidi bila malipo, ambayo ina maana kwamba wanafanya kama wawekezaji watarajiwa. Uwekezaji ni uwekezaji wa fedha katika nyanja ya uzalishaji, na wakati huo huo chombo chenye nguvu zaidi cha kushawishi maendeleo ya nchi. Kadiri pesa zinavyowekezwa katika uvumbuzi, uvumbuzi wa kiteknolojia, n.k. ndivyo viwango vya ukuaji wa uchumi vinavyoongezeka.
Hitimisho
Mwelekeo wa kuweka akiba ni mojawapo ya viashirio muhimu vya kiuchumi ambavyo vinaweza kuchunguzwa sio tu katika kiwango cha kaya binafsi, bali pia kote nchini kwa ujumla. Kadiri kiashirio hiki kikiwa juu, ndivyo watu wanavyoishi.
