Katika ulimwengu wa sasa kuna huduma na bidhaa nyingi za malipo. Hebu tuizungumzie na tuone ni mifumo gani ya malipo iliyopo.
Kufafanua istilahi
Kwa hivyo mfumo wa malipo ni nini? Hii ni seti ya vitendo vya shirika, fomu, taratibu zinazoboresha mfumo wa mzunguko wa fedha. Kwa hakika, hii ni idadi kubwa ya mahusiano ya kimkataba, sheria, mbinu zinazowawezesha washiriki wote kufanya miamala ya kifedha na kusuluhisha akaunti wao kwa wao.
Changamoto gani zinazokabili mifumo ya malipo?
Mifumo ya malipo hutekeleza majukumu kadhaa:
- Usalama na uendeshaji bora.
- Kutegemewa, ambayo inahakikisha kutokuwepo kwa usumbufu wowote katika kazi ya mifumo ya malipo.
- Uchakataji wa haraka na wa kiuchumi wa mtiririko wa kazi.
- Njia ya uaminifu inayokidhi vigezo vyote muhimu.
Kwa ujumla, kwa mfumo wowote kama huu, kazi kuu ni kuhakikisha mabadiliko ya kiuchumi yanayobadilika.
Vipengele binafsi vya mifumo ya malipo vimeunganishwa kwa karibu sana. Uhusiano wao unafanywa kulingana na sheria fulani, ambazo zimeorodheshwa ndanikanuni za serikali. Kazi ya mfumo wa malipo ya Kirusi imejengwa kwenye nyaraka za kisheria, shukrani ambayo utendaji wake unafanyika. Wanadhibiti seti ya taratibu zinazohitajika kwa ajili ya uendeshaji wa muundo huu na uhamishaji wa fedha kutoka chama kimoja hadi kingine.
Taratibu za mfumo wa malipo ni pamoja na njia za malipo yasiyo ya pesa taslimu, kanuni za hati za malipo na njia zote zinazotumika kwa mawasiliano (programu, Intaneti, laini za simu, maunzi).
Vipengele vya mifumo ya malipo
Mifumo ya malipo inajumuisha vipengele vifuatavyo:
- Mashirika yanayojihusisha na uhamisho wa pesa, ulipaji wa majukumu ya kifedha.
- Nyenzo za pesa na mifumo inayotoa uhamishaji wa fedha kati ya washirika.
- Mahusiano ya kimkataba yanayosimamia utaratibu sahihi na wazi wa malipo yasiyo ya pesa taslimu.
Vipengele vyote vya mfumo wa makazi vimeunganishwa kwa karibu sana, mwingiliano wao hutokea kwa mujibu wa sheria fulani, zilizowekwa katika hati za kisheria. Maadhimisho yao ni ya lazima kwa washiriki wote kabisa.
Aina za malipo
Kulingana na kifungu cha 140 cha Sheria ya Kiraia ya Urusi, malipo nchini hufanywa kwa pesa taslimu na sio pesa taslimu. Tunaweza kusema kwamba wote wamegawanywa katika aina mbili. Hebu tuzungumze kuyahusu kwa undani zaidi.
Mfumo wa malipo ya pesa taslimu unahusisha malipo ya bidhaa na huduma kwa kuhamisha pesa kutoka mkono hadi mkono. Katika maisha ya kila siku, kila mmoja wetuinakabiliana nayo.
Malipo ya uhamisho wa benki hutokea bila kuwepo kwa pesa taslimu, badala yake, pesa huwekwa kwenye akaunti ya sasa au pochi ya kielektroniki.
Njia zipi za kulipa kwa pesa taslimu?
Kwa hivyo, kuna njia kadhaa za kulipa kwa pesa halisi. Hebu tuorodheshe:
- "Pesa" kwenye ofisi ya sanduku, kupitia wasafirishaji au kwa kuhamisha fedha kutoka kwa mteja hadi kwa mkandarasi.
- Kwa usaidizi wa vituo vya kujihudumia vya Qiwi, Cyberplat, Eleksnet na vingine vingi. Mtu huchagua kwenye skrini huduma anayohitaji na kuweka noti kwenye kipokea bili. Takriban huduma zote na hata mikopo hulipwa katika vituo hivyo.
- Kwenye ATM zenye jukumu la kupokea pesa taslimu. Tena, operesheni inayotakiwa imechaguliwa, madhumuni ya malipo yameonyeshwa, noti huingizwa.
- Malipo katika benki au kwa barua. Watu wengi wa umri wa kustaafu wanapendelea kulipia huduma huko. Ili kufanya hivyo, unahitaji tu kutoa agizo la malipo au tu kutoa maelezo ya mpokeaji, na pia kumpa pesa mtunza fedha.
- Njia nyingine maarufu ya malipo nchini ni uhamisho (kwa mfano, kwa usaidizi wa Golden Crown, kampuni za Leader). Ili kuziomba, unahitaji tu kuja kwenye tawi ulilochagua, kutoa data ya mpokeaji na kuweka pesa.
Malipo kwa uhamisho wa benki
Malipo yasiyo na pesa taslimu yanaweza kuwasiliana nabila mawasiliano. Hebu tuzingatie vipengele vyao kwa undani zaidi.
1. Kulipa kwa kadi za mstari wa sumaku ndilo chaguo maarufu zaidi kwa sasa. Walakini, njia kama hizo za malipo zilianza kuchukua nafasi ya kadi salama zaidi na chip. Ili kufanya ununuzi, ingiza tu kwenye terminal au utelezeshe kidole kupitia msomaji. Kisha mtu anahitaji kuingiza msimbo wake wa siri, na fedha zitatoka kwenye akaunti yake. Ni hayo tu, bidhaa zinalipwa.
2. Malipo kwa plastiki "MasterCard" au Visa. Hii ni aina ya kawaida ya malipo ya kielektroniki kwa ununuzi. Ili kulipa, unahitaji tu kuleta kadi kwenye terminal, na bidhaa zitalipwa moja kwa moja bila kutaja msimbo wa siri. Bila shaka, aina hii ya hesabu ni rahisi sana. Vikwazo pekee ni kwamba kiasi cha malipo kwa ununuzi mmoja hawezi kuwa zaidi ya rubles elfu. Inatokea kwamba ikiwa unataka kununua bidhaa yenye thamani, kwa mfano, elfu mbili, basi kulipa kwa njia isiyo na mawasiliano haitafanya kazi. Kadi itabidi iingizwe kwenye terminal na bado uweke PIN code. Lakini, tunatambua kuwa si maduka yote yaliyo na vifaa vinavyofaa.
3. Pia kuna chaguo la kulipa na maelezo ya kadi. Hii pia haina mawasiliano. Mara nyingi hutumika kulipia ununuzi mtandaoni. Muamala unafanywaje? Unahitaji kuingiza maelezo ya kadi inayohitajika kwenye mashamba. Inaweza kuwa, kwa mfano, jina la ukoo, nambari ya usalama. Baada ya kujaza maelezo, bado utahitaji kuthibitisha operesheni yenyewe. Baada ya hapo, pesa zitatozwa kutoka kwa akaunti yako.
4. Malipo kwa pesa za elektroniki kwa kutumia pochi za mtandao "Yandex. Money", Kiwi, Webmoney. Ili kulipia ununuzi na huduma, unahitaji kufungua pochi ya kibinafsi ya mifumo yoyote ya malipo na ulipe au kuhamisha fedha ukitumia maelezo ya kampuni.
5. Malipo kupitia simu za mkononi na teknolojia ya NFS. Kuwa waaminifu, njia hii isiyo na mawasiliano bado haijajulikana sana nchini Urusi. Teknolojia inakuwezesha kulipa kwa kuleta simu yako kwa msomaji maalum. Ili uweze kutumia huduma hii, unahitaji kununua SIM kadi ambayo inasaidia teknolojia ya NFS, pamoja na kuweka antena nyingine kwenye simu yako. Baada ya hayo, mahesabu yanaweza kufanywa kwa kugusa moja kwa kuunganisha simu ya mkononi kwenye terminal. Pesa itatolewa kutoka kwa akaunti ya smartphone. Na ingawa katika Shirikisho la Urusi, kama ilivyotajwa tayari, matumizi ya teknolojia hii bado hayajajulikana sana, kwa sasa njia hii bado inaweza kutumika kulipa katika metro ya Moscow.
6. Uhamisho wa benki kwa kutumia benki ya mtandao. Hii pia ni njia ya malipo yasiyo ya pesa taslimu kwa huduma na ununuzi. Ili kuitumia, unahitaji kwenda kwenye benki ya mtandao, pata aina sahihi, ingiza maelezo na uchague akaunti ya kuondoa fedha. Operesheni inathibitishwa kwa kuweka msimbo.
Kote ulimwenguni, mifumo maarufu zaidi ya malipo ni miamala isiyo ya pesa. Sio tu urahisi na kasi ya utekelezaji wao inazungumza kwa niaba yao, lakini pia usalama kamili kwa gharama ya chini kiasi.
Aina ganimakazi yenye faida zaidi?
Bila shaka, mfumo wa malipo wa kielektroniki ndio unaokufaa zaidi na unaofaa zaidi, haijalishi unautazamaje. Inafanya uwezekano wa kufanya ununuzi haraka sana, hurahisisha mchakato mzima wa malipo. Aidha, gharama zinapunguzwa. Hebu tutoe mfano rahisi wakati wanunuzi na wauzaji wanapatikana katika mikoa tofauti. Hakuna njia ya kufanya bila matumizi ya malipo ya cashless. Hata hivyo, pamoja na faida zote zinazoonekana, inaweza tu kutekelezwa ikiwa mtu ana kiwango fulani cha teknolojia, utamaduni, na elimu. Kwa kihistoria, pesa taslimu ilikuwa ya kwanza kuonekana. Hakukuwa na malipo ya cashless hapo awali, na hakuweza kuwa. Kiwango cha maendeleo ya jamii na teknolojia hakikuruhusu hili.
Leo, malipo ya pesa taslimu ni ya kawaida kwa nchi zilizo nyuma kidogo pekee. Utafiti wa kitaalamu unapendekeza kuwa mifumo ya malipo bila fedha taslimu itachukua nafasi ya malipo ya fedha taslimu siku zijazo.
Mfumo wa makazi ni wa nini?
Haja ya kulipa kwa uhamisho wa benki kwa wakati mmoja ilisababisha ukweli kwamba mfumo wa malipo ya benki ulionekana, kwa kuwa walipaji na wapokeaji walihudumiwa na taasisi tofauti za kifedha. Katika Urusi, mfumo wa malipo wa Shirikisho la Urusi ulitengenezwa kwa uhamisho kati ya benki. Kila nchi hupanga miundo yake ambayo inahakikisha mzunguko salama na wa haraka wa fedha kwenye eneo la serikali. Kwa pamoja wanaunda mifumo ya makazi ya kimataifa. Shukrani kwa hili, uhusiano wa kibiashara unawezekana kati ya nchi tofauti, wakati mwingine ziko katika mabara tofauti.
Badala yamaneno ya nyuma
Kwa sasa, uchumi wa nchi yoyote ni mtandao mkubwa wa matawi wa mahusiano ya idadi kubwa ya vyombo vyake vilivyoundwa. Msingi wa mahusiano yote, isiyo ya kawaida, ni malipo na malipo mbalimbali ambayo yasingewezekana bila mpangilio wa wazi wa mfumo wa usuluhishi.
